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7 Möglichkeiten, wie sich die neue Zinserhöhung auf Sie auswirken kann

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In letzter Zeit gab es viel Interesse an Zinssätzen. Aus einem guten Grund. Nachdem die Zinsen jahrelang etwas in Vergessenheit geraten waren, haben sie ein Comeback erlebt. Wenn die Zinssätze ein Akteur wären, wären sie Brendan Fraser.

Okay, das stimmt nicht ganz. Die Leute scheinen Brendan Fraser sehr zu mögen. Die meisten Menschen sind keine Fans von höheren Zinsen.

Wie Sie wahrscheinlich schon gehört haben, hat die Federal Reserve gerade die Zinsen angehoben nochmal, ein Viertelpunkt, obwohl viel darüber geredet wurde, dass es dieses Mal vielleicht aufgrund des jüngsten Debakels der Silicon Valley Bank nicht klappen würde. Was bedeuten also steigende Zinsen für Sie?

“Nichts Gutes”, sagte Stephen Henn, außerordentlicher Professor für Wirtschaftswissenschaften an Universität des Heiligen Herzens in Fairfield, Connecticut. “Wenn Die Fed erhöht die Zinssätze, um die Inflation zu bekämpfen, sie versucht, die Verbraucherausgaben zu drosseln und die Wirtschaft abzukühlen. Das betrifft alle.“

Er hat ein Argument. Schauen wir uns einige der Möglichkeiten an, wie sich die jüngsten Zinserhöhungen auf Ihr Leben auswirken könnten.

1. Steigende Zinsen wirken sich auf Ihr Sparkonto aus.

Wir fangen hier an, weil hier jeder ist Genau genommen freut sich über höhere Zinsen. Die Menschen scheinen hohe Zinsen auf Sparkonten fast so hoch einzustufen wie Hundewelpen und Eistüten.

„Je nach Institution finden Sparer Zinssätze zwischen 3,0 % und 4,5 % auf ihren kurzfristigen Ersparnissen oder CDs, was eine deutliche Steigerung im Vergleich zu den niedrigen Zinsen der letzten Jahre darstellt“, sagte Eric McAlley, der 24 ausgegeben hat Jahre im Investment Management tätig und ist jetzt Assistenzprofessor für Finanzen an Quinnipiac-Universität in Hamden, Connecticut.

Wenn Sie natürlich denken: „Warte, meine Bank bietet immer noch etwas weniger als 1 % an“, sagt McAlley, liegt das daran, dass viele Banken – die größten – keinen großen Anreiz haben, großzügige Zinssätze anzubieten .

„Diese größeren Banken mit umfangreichen Investmentbanking-Geschäften haben überschüssige Einlagen in ihrer Bank aus staatlichen Geschäften und der erhöhten Sparquote während der Pandemie“, sagte McAlley.

Mit anderen Worten, die größten Banken kommen mit oder ohne Ihre Ersparnisse gut zurecht. Aber viele kleinere Banken, Online-Banken und Kreditgenossenschaften wollen mit den traditionellen stationären Banken konkurrenzfähig bleiben und bieten daher tendenziell großzügigere Zinssätze an.

2. Steigende Zinsen wirken sich auf Ihre Investitionen aus.

Steigende Zinsen helfen Ihrem Sparkonto, aber vielleicht nicht überall, wo Sie Ihr Geld anlegen.

„Menschen, die Aktien oder Anleihen besitzen, können sehen, dass der Wert dieser Vermögenswerte sinkt. Wenn ihr Vermögen sinkt, können sie ihre Ausgaben für Waren und Dienstleistungen reduzieren“, sagte Dave Gulley, a Professor für Wirtschaftswissenschaften an Bentley-Universität in Waltham, Massachusetts. “Auf der Oberseite, Sparer, die in CDs oder Staatsanleihen investieren, sehen weitaus höhere Zahlungen. Neue Käufer von Anleihen werden aufgrund des Rückgangs der Anleihekurse höhere Renditen erzielen. Es gibt also Möglichkeiten, höhere Raten zu nutzen.“

Leider haben Sie aufgrund der hohen Inflation möglicherweise das Gefühl, dass Sie nicht gerade über zusätzliches Geld verfügen, um es auf ein hochverzinsliches Sparkonto oder eine CD, auch bekannt als Einlagenzertifikat, zu stecken.

Die Zinssätze und ihre Auswirkungen auf Sparkonten und Anlagen führen tatsächlich häufig zu Lohnungleichheiten, heißt es Ahmed Rahman, außerordentlicher Professor für Wirtschaftswissenschaften an der Lehigh-Universität in Bethlehem, Pennsylvanien.

„Im Allgemeinen werden Zinserhöhungen Sparern helfen, die tendenziell älter und reicher sind, und Kreditnehmern schaden, die tendenziell jünger und ärmer sind“, sagte Rahman.

3. Ihre häusliche Situation könnte beeinträchtigt werden.

Wenn Sie ein Haus besitzen und einen festen Zinssatz haben und in absehbarer Zeit kein Haus verkaufen oder kaufen, sollten Sie in diesem Teil Ihres Lebens keinen Stress haben. Wenn Sie Mieter sind und nicht vorhaben, in naher Zukunft ein Haus zu kaufen, müssen Sie sich wahrscheinlich auch wenig Sorgen machen.

Alle anderen haben vielleicht nicht so viel Glück.

„Jeder, der in den letzten Jahren ein Haus mit einer variabel verzinslichen Hypothek gekauft hat, wird beim nächsten Zurücksetzen des Zinssatzes für seine Hypothek ein böses Erwachen und möglicherweise viel höhere Eigenheimzahlungen erleben“, sagte Stephen Craft, Dekan der Hammock School of Business bei Oglethorpe-Universität in Brookhaven, Georgia.

„Im Allgemeinen werden Zinserhöhungen Sparern helfen, die tendenziell älter und reicher sind, und Kreditnehmern schaden, die tendenziell jünger und ärmer sind.“

– Ahmed Rahman, außerordentlicher Professor für Wirtschaftswissenschaften an der Lehigh University

Mieter können auch ein wenig zögern, ihre Miete zu kündigen. Wie McAlley erklärte: „Höher Zinssätze können die Kreditkosten erheblich erhöhen.“ Der Kauf eines Eigenheims im Moment könnte also etwas unangenehm sein, und wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so hoch ist, werden Sie vielleicht feststellen, dass es noch schwieriger ist, Hausbesitzer zu werden.

Das liegt daran, dass die Kreditgeber laut Rahman selektiver vorgehen, wenn sie Geld verleihen.

Eine stärkere Prüfung durch die Kreditgeber kann bedeuten, dass diejenigen mit niedrigeren Kreditratings aus den Kreditmärkten verdrängt werden können“, sagte Rahman.

Auf der anderen Seite, sagte Rahman, wenn Häuser teurer werden, „wird dies in einigen Gebieten zu langsameren Verkäufen und Preisrückgängen führen“. Für einige Hausbesitzer, insbesondere solche mit guter Bonität, werden Sie möglicherweise feststellen, dass es einfacher sein wird, ein Haus zu kaufen.

Und Henn wies darauf hin, dass, während die Hypothekenzinsen steigen, die Hauspreise gesunken sind, so dass ein neuer Hausbesitzer feststellen kann, dass seine monatlichen Zahlungen nicht allzu viel höher sein werden, als es sonst der Fall wäre.

4. Steigende Zinsen können Ihr nächstes Auto teurer machen.

Laut Kelley Blue Book, Der Durchschnittspreis eines Neuwagens beträgt 48.763 $ — und wir entschuldigen uns, dass dieser Artikel nicht mit Riechsalz ausgestattet ist.

Neu- und Gebrauchtwagen sind seit einigen Jahren schwierig zu kaufen, je nachdem in welcher Stadt man lebt und welches Modell man sucht. Viele Faktoren wurden dafür verantwortlich gemacht, von der Pandemie über Probleme in der Lieferkette bis hin zu Engpässen bei Mikrochips und niedrigen Lagerbeständen. Höhere Zinsen werden die Autopreise wahrscheinlich noch weiter in die Höhe treiben, sagen Experten.

Wenn Sie jedoch auf der Suche nach einem Neu- oder Gebrauchtwagen sind, ist es nicht so, dass Sie keinen finden können. Möglicherweise finden Sie es einfach nicht zu einem Preis, der Ihren Wünschen entspricht, und es ist möglicherweise nicht die Marke und das Modell oder die Farbe, die Sie sich erhofft haben. Ah, dieser Neuwagengeruch nach gesenkten Erwartungen.

5. Die Zinssätze wirken sich auf jeden Kredit aus, den Sie aufnehmen möchten.

Sie haben einiges zu tun, daher werden wir nicht jede Art von Kredit erwähnen, die von steigenden Zinsen betroffen sein wird. Es genügt zu sagen, dass jeder Kredit, den Sie aufnehmen möchten, jetzt teurer wird.

Max Jaffe ist zertifizierter Wirtschaftsprüfer und Schatzmeister für TBS Ruhestandsplanung in Hurst, Texas. Er hat eine ernüchternde und interessante Art zu sehen, wie verheerend steigende Zinssätze für Ihre Schulden sein können.

„Nehmen wir an, Ihre Kreditkarte berechnet jetzt 18 % Zinsen“, sagt Jaffe. „Das heißt, ohne weitere Einkäufe – und ohne Zahlungen – verdoppelt sich Ihr Kreditkartenguthaben in nur vier Jahren. Wenn diese Rate auf 24 % steigt, dann sind es nur noch drei Jahre. Albert Einstein sagte: ‚Der Zinseszins ist die stärkste Kraft im Universum.’“

(Wir haben überprüft. Das Zitat Ist oft Einstein zugeschrieben, könnte aber eine urbane Legende sein. Und ob der Zinseszins tatsächlich die stärkste Kraft im Universum ist, wenn es irgendwelche das Universum dominierenden Schurken gibt, die mit dieser Aussage streiten würden, müssen wir vielleicht zustimmen, anderer Meinung zu sein.)

Natürlich würden Sie nicht drei Jahre ohne Kreditkartenzahlungen auskommen – und wenn Sie dies tun würden, würde das Kreditkartenunternehmen wahrscheinlich das Konto schließen, wenn Ihre Kreditwürdigkeit sinkt, eine sogenannte Abbuchung vornehmen und wahrscheinlich keine Zinsen mehr berechnen. Es ist also glücklicherweise keine realistische Analogie, aber Jaffe sagt, dass es dennoch zeigt, was steigende Zinsen und Zinseszinsen mit Schulden machen können.

6. Steigende Zinsen können Ihren Job beeinträchtigen.

Keine Sorge. Ihr Job kann vollkommen sicher sein. Die Zinssätze wirken sich möglicherweise nicht auf Ihre spezifische Position aus, und angesichts des Arbeitskräftemangels Viele Arbeitgeber scheinen nicht bereit zu sein, Mitarbeiter zu entlassen. Aber andererseits, Ihr Job könnte betroffen sein.

„Menschen, die in Branchen oder Berufen arbeiten, die empfindlich auf Zinsänderungen reagieren, sollten sich Sorgen machen“, sagt Gulley. „Zum Beispiel sind die Verkäufe von Eigenheimen angesichts höherer Zinsen im Allgemeinen zurückgegangen. Hypothekenbanken und Immobilienmakler verzeichnen eine geringere Nachfrage nach ihren Dienstleistungen.“

7. Höhere Zinsen werden sich definitiv auf die Wirtschaft insgesamt auswirken, obwohl wir noch nicht wissen, wie.

Wenn die Zinsen steigen, ist die Wirtschaft im Allgemeinen betroffen. Das bestreitet niemand. Aber wird sich die Wirtschaft irgendwie verbessern oder verschlechtern? Und wenn schlimmer, etwas schlimmer oder viel schlimmer? Das fragen sich alle.

Der springende Punkt bei der Erhöhung der Zinssätze durch die Federal Reserve ist es, die Inflation in Schach zu halten. Die Inflation hat in letzter Zeit die Energie und den Enthusiasmus eines außer Kontrolle geratenen Trinkers auf einer Bank gehabt. (Vielleicht haben Sie es bemerkt.) Wenn die Fed das Ausleihen von Geld teurer machen kann, sparen die Menschen vielleicht mehr Geld für schlechte Zeiten, anstatt es sofort in die Wirtschaft zu stecken. In diesem Fall würden die Preise weniger schnell steigen. Die Inflation würde gezähmt.

Das ist jedenfalls der Gedanke, und mit etwas Glück wird die Fed dieses Experiment mit hohen Zinssätzen durchziehen, ohne die Wirtschaft zu einer Bruchlandung zu bringen. Jaffe lieferte ein Beispiel dafür, was oft passiert, wenn die Zinsen steigen.

„Bei höheren Zinsen reduzieren Unternehmen ihre Kreditaufnahme“, sagte Jaffe. „Das bedeutet, dass neue Geräte, die sie für ihre Mitarbeiter kaufen wollten, in naher Zukunft nicht erscheinen werden, und wenn sie überhaupt gekauft werden, werden sie es in der Zukunft sein.“

Jaffe sagte, dass dieses hypothetische Unternehmen vielleicht eine neue Fabrik bauen würde und mehr Mitarbeiter benötigt und vielleicht bereits einige eingestellt hätte.

„Da dieses Werk in naher Zukunft nicht gebaut wird, müssen sie diese neuen Mitarbeiter jetzt entlassen. Da diese Mitarbeiter keinen Gehaltsscheck mehr haben, geben sie weniger aus, was sich in der Wirtschaft auswirkt, und schließlich haben wir eine Rezession“, sagte Jaffe.

Finanzexperten müssen viel Spaß auf Partys haben. Aber denken Sie daran, es war nur eine Hypothese.

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